국민연금 조기 수령과 연기 수령 비교 (2025년 최신 정리)

 

“국민연금을 60세에 꼭 받아야 하나요?”
사실 국민연금은 정해진 시기보다 빨리 받을 수도 있고,
오히려 늦게 받으면 더 많이 받을 수도 있습니다.

바로 ‘조기 수령’과 ‘연기 수령’ 제도 덕분인데요,
이번 글에서는 2025년 최신 제도 기준으로

이 두 가지 선택지를 비교 분석해드립니다.

 

 

 

1. 조기 수령과 연기 수령, 기본 개념부터 정리

 

구분	조기 수령	연기 수령
정의	정년 이전 조기 수령	정년 이후 연기 수령
대상	60세 전 신청 가능	60세 이후 신청 가능
효과	수령액 감액	수령액 증액
조정 가능 기간	최대 5년 조기	최대 5년 연기

 

 

📌 조기 수령은 생활이 급한 경우,
연기 수령은 늦게, 더 많이 받고 싶은 경우에 선택합니다.

 

 

 

2. 조기 수령 제도 (감액형 수령)

 

▶ 조건

• 연금 수령 개시 연령 도달 전
• 10년 이상 가입 이력 필수
• 60세 생일 도달 이후 1개월 단위 신청 가능

▶ 감액률

• 1년 앞당길 때마다 약 6% 감액
• 최대 5년 조기 수령 시 최대 30% 감액

조기 수령 시기	감액률	월 수령액 비율
1년 조기 (61세→60세)	-6%	94%
3년 조기 (63세→60세)	-18%	82%
5년 조기 (65세→60세)	-30%	70%

 

 

📌 조기 수령은 수명이 짧거나 소득원이 급히 필요한 경우에 적합합니다.

 

 

 

3. 연기 수령 제도 (증액형 수령)

▶ 조건

• 연금 수령 직전, 또는 수령 중 일부 연기 신청 가능
• 최대 70세까지 연기 가능 (1년 단위, 최대 5년)

▶ 증액률

• 1년 연기 시 +7.2%
• 5년 연기 시 최대 +36% 수령액 증가

연기 수령 시기	증액률	월 수령액 비율
1년 연기	+7.2%	107.2%
3년 연기	+21.6%	121.6%
5년 연기	+36%	136%

 

 

📌 연기 수령은 다른 수입이 있거나 장수 리스크를 대비하고 싶은 분께 유리합니다.

 

 

 

4. 수령 전략 판단 가이드

상황	추천 선택지
생활비가 빠듯하고 다른 수입 없음	조기 수령 고려
건강상 불안, 수명이 짧은 가족력	조기 수령 가능
퇴직연금 등 별도 연금 자산 있음	연기 수령 유리
소득 여유가 있고 65세 이전에도 일함	연기 수령 추천
여성, 건강 양호, 장수 가능성 높음	연기 수령 강력 추천

 

 

💡 조기 수령은 빨리 받지만 총 수령액은 줄 수 있고,
연기 수령은 늦게 받지만 평생 금액이 더 많아집니다.

 

 

 

5. 실제 사례 시뮬레이션

 

예시: 만 62세 기준 수령 예정자, 월 100만 원 예정

선택 방식	월 수령액	수령 개시	특징
조기 수령 (60세)	약 88만 원	빠름	총액 적음
정시 수령 (62세)	100만 원	표준	기준선
연기 수령 (67세)	약 136만 원	늦음	장수 시 유리

 

 

 

6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

 

Q. 조기 수령 신청했는데 바꿀 수 있나요?
→ 아니요. 신청 후 변경 불가입니다.

 

Q. 연기 수령은 수령 중에도 신청 가능한가요?
→ 네. 일부 금액에 대해 연기 가능하며, 최대 50%까지 분할 연기할 수 있습니다.

 

Q. 연기 수령 신청 후 철회하면 어떻게 되나요?
→ 그 시점부터 다시 수령 가능하나, 미수령 기간에 대한 이자는 없음입니다.

 

 

 

7. 마무리 요약

항목	조기 수령	연기 수령
수령 개시 시기	최대 5년 조기 (55~60세)	최대 5년 연기 (70세까지)
감액/증액률	연 -6%	연 +7.2%
총 수령액	단기 ↑, 장기 ↓	단기 ↓, 장기 ↑
적합 대상	생활비 부족, 건강 불안	자산 여유, 장수 대비

 

📌 국민연금 수령 전략은 단순히 나이에 따라 정하는 것이 아닙니다.
✔ 소득 상황
✔ 건강 상태
✔ 연금 외 자산
✔ 가족력 등을 고려해 가장 유리한 수령 시점을 선택하세요.

 

📎 공식 사이트: https://minwon.nps.or.kr
📞 상담센터: 1355 (국번 없이)

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