개인회생 재산보존범위 알기 쉬운 정리

 

개인회생 재산보존범위에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

💥 “개인회생하면 집도 차도 다 뺏긴다?”

 

반은 맞고, 반은 틀립니다. 법원이 인정하는 범위 내에서 보존 가능한 재산이 분명히 존재합니다.

‘어디까지 지킬 수 있고, 무엇을 내놔야 하는지’ 지금 정리해 보겠습니다.

 

 

 

1. 개인회생 신청 시 재산 제출은 필수

 

개인회생은 채무자의 전체 재산과 소득을 기준으로 변제 계획을 세우는 제도입니다. 따라서 신청자 본인의 모든 재산 목록을 법원에 정확히 제출해야 하며, 이때 누락되거나 은닉된 재산은 향후 회생 폐지 사유가 될 수 있습니다.

 

 

 

📌 부동산, 금융자산, 보증금, 자동차, 보험, 주식, 퇴직금 예상액 등 모두 포함됩니다.

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2. 보존 가능한 재산의 대표 예시

 

법원은 채무자의 생계와 재기의 최소한의 기반은 보호하는 방향으로 판단합니다. 다음은 대표적인 보존 가능 재산들입니다:

• 📌 시가 1,000만 원 이하의 자가용 (출퇴근·생계 목적)
• 📌 1인당 기준 중위소득 60% 이내 전세보증금
• 📌 생계에 필수적인 가전제품, 가구, 노트북
• 📌 국민연금, 고용보험, 퇴직금 예상액 (일부 한도 내 보호)
• 📌 소액 통장 잔고, 식비·공과금 예치금 등

 

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3. 처분 대상이 되는 재산 항목

 

아래와 같은 자산은 보통 채권자에 대한 공정한 분배를 위해 회수 대상이 됩니다:

• ✖ 고가 차량, 여유 자산
• ✖ 시가 기준 1,000만 원 초과 차량
• ✖ 2채 이상의 부동산, 상가권리금
• ✖ 일정 금액 이상 주식/펀드/현금성 자산
• ✖ 고액 임차보증금

 

📌 단, 일부 자산은 변제 재원으로 산정되며, 처분 없이 일정액 납입 조건으로 유지되기도 합니다.

 

4. 민감 재산 항목: 유지 가능 여부는?

항목	유지 가능 조건	회수 가능 조건
자동차	시가 1,000만 원 이하, 생계용	시가 초과, 2대 이상 보유
전세보증금	중위소득 기준, 생계 필수	고가 전세, 가족 명의 전환 의심
보험(해약환급금)	500만 원 이하, 장기 유지	고액 해약환급금 발생 가능시
유류분·상속재산	수령 전 미귀속 상태	명의 이전 완료, 고의 은닉 시

 

 

 

💡 동일 항목이라도 거주 지역, 가족 구성, 소득 수준에 따라 다르게 판단될 수 있습니다.

 

 

5. 사례로 보는 경계선: 유지 vs 처분

• ✔ 유지 가능 예
  “출퇴근용 800만 원 중고차, 4인 가족 기준 8천만 원 보증금, 월세전환 예정”
  → 보존 허용
• ❌ 처분 요구 예
  “고급 외제차, 시세 1.4억의 갭투자용 주택, 배우자 명의 고가 전세”
  → 고의 은닉 간주 + 회생 폐지 위험

📌 법원은 ‘성실 상환 의지’를 보이는 신청자에게 더 유연한 보존 판단을 내리는 경향이 있습니다.

 

 

6. 자주 묻는 질문 (FAQ)

 

Q. 배우자 명의 재산도 제출 대상인가요?
A. 실질적 소유자로 판단될 경우, 배우자 명의라도 포함됩니다.

 

Q. 차량을 담보대출로 구매했는데 처분 대상인가요?
A. 담보금액이 차량 시세에 근접하면, 처분 대신 납입 유지 조건으로 남길 수 있습니다.

 

Q. 개인회생 신청 전에 보험을 해지하면 유리한가요?
A. 오히려 고의 재산 감소로 간주되어 불이익을 받을 수 있습니다.

 

 

7. 마무리: 꼭 기억해야 할 핵심 정리

 

✅ 개인회생은 무조건 모든 재산을 뺏는 제도가 아닙니다. 하지만 성실 신고와 생활 필수 수준 유지라는 기준을 지켜야만 합니다.

 

💬 회생을 준비하면서 가장 많이 놓치는 것이 바로 ‘재산의 경계’입니다. 내가 지킬 수 있는 것과 지켜야 할 것을 구분해, 현명한 회생 절차를 밟아보세요.

 

⚠️ 위 내용은 일반적인 기준에 따른 설명이며, 신청자의 상황에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.
반드시 전문가 상담을 통해 정확한 판단을 받으시기 바랍니다.

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